renseignements hypothécaires espagnol

8 avril 2016

Commencez votre recherche hypothécaire espagnol dès le début pour éviter de payer par le nez plus tard

Si vous êtes sérieux au sujet de l'achat d'une propriété en Espagne, et ont besoin ou souhaitez bénéficier d'un financement, vous devriez commencer à organiser votre hypothèque espagnole presque avant de faire quoi que ce soit d'autre.

Laissant le côté financier de votre achat immobilier espagnol jusqu'à la fin, vous ne favorise pas du tout. Si vous laissez trop tard, et ont pour organiser votre hypothèque espagnole dans une course et sous la pression, il est probable que vous allez vous retrouver avec un prêt coûteux et inflexible. Et ne jamais oublier que les termes hypothécaires courir souvent pendant de nombreuses années, de sorte que vous pourriez avoir à vivre avec les conséquences de vous la décision pour les années à venir.

Les avantages de l'organisation de votre hypothèque espagnole au début de votre recherche de bien sont les suivantes:

Il ne vous coûte rien de commencer tôt

La prospective vous aide à clarifier les avantages et les inconvénients de prendre une hypothèque en Espagne et prendre la meilleure décision quant à la quantité, le cas échéant, d'emprunter

Organiser votre hypothèque espagnole en temps utile vous permet de trouver l'hypothèque en Espagne qui convient le mieux à vos besoins et éviter de surpayer

En prenant des mesures pour organiser votre hypothèque espagnole au début, vous aurez une meilleure idée de combien vous pouvez dépenser sur votre propriété espagnol et pouvez travailler sur les futures probables incidences financières de votre achat

Avoir votre hypothèque espagnole en place réduit les risques de vous qui perdent une propriété espagnole qu'il vous a coûté tant de choses à trouver, et signifie une moins source d'anxiété et de la pression lorsque vous essayez de fermer sur une propriété espagnole

Comme toute économie avancée Espagne a un marché hypothécaire développé avec de nombreux prêteurs offrant une variété ahurissante de prêts hypothécaires espagnols.

Hypothèques en Espagne sont offerts par les banques et les caisses d'épargne (savoir ascajas en Espagne) et vendus directement par les prêteurs ou par l'intermédiaire des courtiers en hypothèques. Plusieurs banques internationales, y compris les banques britanniques comme Barclays et Lloyds TSB, offrent des prêts hypothécaires en Espagne aux côtés des banques nationales et cajas.

Et comme tout autre marché hypothécaire développée il y a de grandes différences dans les coûts et les modalités des prêts hypothécaires espagnols offre, allant de prêts hypothécaires inflexibles et coûteux à des produits moins chers et flexibles.

Bien que l'intérêt sur tous les prêts hypothécaires espagnols est calculé en fonction du taux de base fixé par la banque centrale européenne, au-delà de ce que les prêteurs hypothécaires en Espagne sont relativement libres de fixer les tarifs et les conditions qu'ils offrent. Cela se traduit par des différences significatives dans les coûts et les conditions. Non seulement les hypothèques espagnoles varient de banque à banque, ils varient également au sein de la même banque, de branche en branche.

Donc, en temps normal (pas au cours d'une crise du crédit), il y a beaucoup de bons et de mauvais prêts hypothécaires sur le marché, et il est à vous de magasiner pour vous assurer d'obtenir la meilleure affaire. Sinon, vous risquez de payer des milliers d'euros de plus que vous avez besoin de plus de la durée de vie de votre prêt hypothécaire.

prêts hypothécaires à taux variables et fixes en Espagne

La grande majorité des prêts hypothécaires vendus en Espagne (aux deux Espagnols et étrangers) sont des prêts hypothécaires à taux variable, ce qui signifie que les remboursements hypothécaires varient en fonction du taux de base fixé par la banque centrale européenne. Les emprunteurs ayant des prêts hypothécaires à taux variable espagnols ne peuvent pas être certain de ce que leurs paiements hypothécaires seront à l'avenir. Si le taux d'intérêt tombe qu'ils vont payer moins, mais si elle se lève, ils vont payer plus.

La plupart des prêteurs offrent également une hypothèque à taux fixe, bien que ceux-ci ne sont pas populaires en Espagne (moins de 3% des emprunteurs ont une hypothèque à taux fixe). Ces prêts hypothécaires ont tendance à avoir des paiements d'intérêt plus élevés à court terme, mais si les taux d'intérêt augmentent un détenteur de l'hypothèque espagnole à taux fixe pourraient finir par payer moins que ce ne serait le cas avec un taux variable. Le grand avantage des prêts hypothécaires à taux fixe est la certitude qu'ils donnent aux emprunteurs, qui savent exactement ce que leurs remboursements hypothécaires seront pour une durée déterminée dans le futur.

Certains prêteurs offrent également une hypothèque mixte qui implique une certaine période (par exemple 5 ans) des paiements d'intérêts fixes, et un taux variable par la suite.

Pendant le boom, certains prêteurs ont commencé à offrir des prêts hypothécaires intérêts seulement, mais qui était avant la crise du crédit et la valeur des propriétés qui tombent. Vous seriez très chanceux d'obtenir un maintenant, et si vous l'avez fait il ne serait pas venu pas cher.

D'autres termes hypothécaires

L'hypothèque que vous obtenez dépendra de votre profil financier. Les prêteurs voudront savoir combien vous gagnez et ce que vos autres engagements financiers sont (votre bilan personnel). En règle générale, ils vont prêter selon les bénéfices multiples de sorte que vos remboursements de prêts sur tous vos emprunts dans le monde entier ne dépassent pas 35% de votre revenu annuel net. Cependant, s'ils pensent que vous avez d'excellentes perspectives de carrière, et que votre revenu est susceptible d'augmenter à l'avenir (quelque chose que vous auriez à les convaincre de) ils peuvent être préparés à vous prêter plus.

Ils prennent également en compte le type de propriété que vous souhaitez acheter. Si vous achetez une maison de vacances ils considéreront ce plus risqué que d'une maison principale. Ils assumeront vous par défaut sur votre prêt maison de vacances d'abord si vous êtes en difficulté. Donc, en général, prêt à des ratios de valeur pour les vacances sont plus bas et les conditions sont plus chers.

Quel genre de prêt à la valeur que vous pouvez attendre en Espagne? Généralement, 60% à 70%, bien que pendant le boom, il était possible d'obtenir plus de 100% au moyen d'évaluations gonflées. Aujourd'hui, après la crise du crédit, vous pourriez ne pas obtenir plus de 50% à 60%, voire pas du tout. Tout dépend de votre solvabilité.

Combien d'années pouvez-vous attendre? Cela dépend de votre âge, mais la plupart des termes hypothécaires en Espagne fonctionner pendant 20 à 25 ans, mais au cours des prêteurs de boom à partir offrant 40 ans ou plus. Plus la durée, plus les remboursements mensuels, mais plus l'hypothèque vous coûtera sur la durée du prêt. Messages resserrement du crédit, les conditions hypothécaires sont en baisse.


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