Koninklijk besluit betreffende de bescherming van de hypotheekhouders zonder middelen

 Het decreet bepaalt de voorwaarden waaraan moet worden voldaan door die recht heeft op bescherming (uitsluiting drempel) en een code van beste praktijken voorde banksector in dit verband. De banken zullen niet worden gedwongen om zich te houden aan deze code van de praktijk, maar het zal verplicht zijn voor een periode van twee jaar voor die entiteiten die zich vrijwillig houden.

Tot op heden hebben 95% van de bancaire entiteiten die actief zijn in de Spaansehypotheekmarkt formeel op de hoogte van het secretariaat-generaal van deThesaurie en financiële beleid van hun voornemen om zich te houden, wat betekent dat de code zal de overgrote meerderheid van hypotheekhouders die zichzelf ten goede komen in moeilijkheden.

De termijn waarbinnen de entiteiten zijn verplicht hun besluit om zich te houdencommuniceren loopt af op vrijdag. De definitieve lijst van hechtende banken zullen worden gepubliceerd vóór 10 april in het Staatsblad en op de website van de Schatkist. Binnen de uitsluiting drempel bepaald door het koninklijk besluit zijn dehypotheekhouders die voldoen aan de volgende voorwaarden voldoen: deaflossing van de hypotheek hoger is dan 60% van de netto inkomsten van het helegezin, het onroerend goed in kwestie is de belangrijkste en enige woning, en alle leden van de familie gebrek aan inkomen uit arbeid of economische activiteit.Daarnaast kan de familie geen andere activa waarmee de schuld te vereffenen.

Alle hypotheek houders die vallen binnen deze grenzen kunnen profiteren van de maatregelen vervat in de Code van beste praktijken. De verordening bevat ook een matiging van de late betaling de rente, die duidelijk misbruik in veel gevallen. 

De Code van best practices zal worden toegepast in de volgende fasen: 

1. Herstructurering van de hypotheekschuld: De hypotheek houders die vallen onder de uitsluiting drempel kan een herstructurering van hun hypotheekschuld te vragen bij de entiteit die resulteert in de levensvatbare terugbetaling daarvan en dat moet worden ingediend binnen een termijn van een maand. Deze plannen moeten een periode van vier jaar van rente aflossingen, een verlenging van de terugbetalingstermijn tot 40 jaar en een vermindering van de van toepassing zijnde rentevoet Euribor + 0,25%. Een dergelijke herstructurering kan worden aangevraagd door alle hypotheekhouders op voorwaarde dat het proces voor de terugneming van het onroerend goed niet is begonnen. 

2. Aanvullende maatregelen: In het geval dat de terugbetaling van de schuld blijft niet levensvatbaar, ondanks de herfinanciering proces, de hypotheek houder kan dat deel van het kapitaal onder voorbehoud van terugbetaling worden afgeschreven aan te vragen. Elke herstructurering van de schuld die leidt tot aflossing van de hypotheek voor de familie-eenheid van meer dan 60% van hun inkomen zal worden beschouwd als niet levensvatbaar. Deze afschrijvingen kunnen worden aangevraagd door de hypotheekhouders op dit moment in het proces van het hebben van hun eigendom weer in bezit genomen op voorwaarde dat de veiling niet is aangekondigd. 

3. Plaatsvervanger maatregelen: Als geen van de twee alternatieven dan een oplossing bieden, hypotheek houders die vallen onder de uitsluiting drempel kan verzoeken dat de eigendom worden overgedragen in ruil voor de afwikkeling van de schuld. Dergelijke maatregelen zullen resulteren in de annulering van de gehele schuld, alsook alle persoonlijke aansprakelijkheid van de schuldenaar, na levering van het pand. De schuldenaar kan blijven in het pand voor een periode van minimaal twee jaar als huurder, terwijl het betalen van een jaarlijkse huur van 3% van de totale uitstaande schuld. Gedurende deze periode, niet-betaling van de huur zal worden onderworpen aan late betaling rente van 20%. Regeling van de schuld door het overhandigen van de woning zijn niet van toepassing wanneer het proces van terugneming heeft gesloten of waar het goed is belast met de volgende schulden.

Source:http://www.lamoncloa.gob.es/IDIOMAS/9/Gobierno/News/2012/29120329_ProtectionMortgageHolders.htm?gfe=1